Программа

День

Тема

Преподаватель

04.08.14

Понедельник

9.00-13.00

Введение в брокерскую профессию. Понятие «ипотечный брокер», «брокеридж»; Содержание услуги ипотечного брокера.

Практика.  Первый контакт с клиентом по телефону; Первая встреча с клиентом в офисе.

АН КИАН,  Аттестованный ипотечный консультант

 Гинц О. И.

05.08.14

Вторник

9.00-11.15

11.30-13.00

Андеррайтинг заемщика. Понятие и оценка платежеспособности заемщика; Оценка доходов и устойчивости финансового положения заемщика; Анализ образования, опыта работы и трудового стажа. Требования к заемщику (на примере списка документов по заемщику); Сравнение требований к заемщикам по различным программам (на примере списка документов по заемщику); Основные группы заемщиков для проведения андеррайтинга (стандартный найм, альтернативный найм, бизнес, иные способы получения дохода); Совокупный доход заемщиков. Поручительство; Учет доходов (примеры). Способы подтверждения дохода (сравнение программ);

Дельтакредит Банк, специалист Скрябина Е. А.

Евинсон М.И.

Анализ кредито- и платежеспособности заемщика. Понятие и оценка кредитоспособности заемщика; Оценка кредитной истории. Соотношение платеж/доход; 45%/100%; 50%/100%; 60%/100%.

Бюро кредитных историй.  Причины отказов в банках.

Банк ВТБ-24, эксперт по работе с партнерами ипотечного кредитования Бородина А.С.

06.08.14

Среда

9.00-10.30

10.45-13.00

Расчет суммы кредита.  Коэффициенты расчета суммы кредита.  Суть коэффициента, зачем применяется, как считается, сравнительная величина по различным программам и почему: Коэффициент «платеж/доход»; Коэффициент обязательства/доход»; Коэффициент «кредит/залог»; Иные коэффициенты Справочные коэффициенты. Перспективы изменения коэффициентов; Скоринг и пути его внедрения;

Красноярский Краевой Фонд Жилищного Строительства

Антонов Д.Ю.

Практикум.  Использование основных коэффициентов для расчета суммы кредита; Отличия расчета кредита при заявке и калькулятора банка; Умение определять, на какую категорию клиента рассчитана программа кредитования банка; Умение корректировать предварительный расчет суммы кредита, учитывая кол-во иждивенцев в семье; Отличия в суммах кредитов при внешне одинаковых условиях кредитования в разных банках.

АН КИАН Аттестованный ипотечный консультант  Гинц О. И.

АН «Ариэлтика»  Аттестованный ипотечный консультант Перышкина О.В.

07.08.14

Четверг

9.00-10.30

10.45-13.00

Процентные ставки и платежи по кредиту. Схемы платежей по кредиту.  Аннуитетные платежи; Дифференцированные платежи;  «Экзотические» кредиты; Кредиты с фиксированной и переменной ставкой.

Банк ВТБ-24 , эксперт по работе с партнерами ипотечного кредитования Бородина А.С.

Формирование кредитного досье. Общие требования к кредитному досье; Комплектность;  Целесообразность.

Состав кредитного досье и требования к документам. Документы общего характера;  Документы о семейном положении; Документы о занятости; Документы о доходах; Документы, подтверждающие наличие либо отсутствие обязательств; Резюме заемщика.

Банк «Левобережный», начальник отдела ипотеки, 

Мошкаров В.Ю.

08.08.14

Пятница

9.00-12.00

12.00-13.00

Правовые аспекты ипотеки.  Определение понятий «ипотека», «ипотечный кредит» и «залог недвижимости»; система норм права, регулирующих залоговые правоотношения; залог, как мера обеспечения обязательств; правовая экспертиза предмета ипотеки. Условия юридической чистоты предмета ипотеки; требования, предъявляемые к договору залога (ипотеки); Закладная; Последующая ипотека; Обращение взыскания; Ипотека в силу закона и в силу договора; виды предметов залога (ипотеки) и их специфика. Спорные вопросы залоговых правоотношений.

Взаимодействие агентств недвижимости с банками-партнерами. Схема взаимодействия между партнерами (агентство недвижимости - банк); Обзор ипотечных продуктов.

Сбербанк России, региональный менеджер по ипотечному кредитованию отдела по работе с партнерами Новосельцева Н.В.

Кредит для физических лиц на коммерческую недвижимость. Залоговые кредиты.

Банк Жилищного Финансирования , управляющая офисом

Фещенко А.А.

11.08.14

Понедельник

9.00-11.15

11.25-12.10

12.15-13.00

Технология проведения ипотечной сделки. Участники ипотечной сделки и их роли; Требования банка к предмету залога; Состав документов, необходимых для проведения ипотечной сделки; Расходы по сделке; Процедура проведения сделки.

Сопровождение и рефинансирование. Дефолты кредитов. Организация системы по приему платежей по заемщикам. Досрочное погашение кредита. Взаимодействие клиента и банка при полном досрочном погашении.

 ООО «КРОМ», 

Аттестованные ипотечные консультанты  Гордеева Н.И.

Ермилова А.В.

Аспекты страхования.  Страхование имущества; Страхование жизни и здоровья; Страхование титула; Страхование риска невозврата кредита.

ВТБ-Страхование, заместитель директора филиала по розничным продажам

Селина О.С.

Оценка объекта недвижимости.  Методы оценки; Формирование стоимости.

Оценочная компания

12.08.14

Вторник

9.00-10.30

10.45-13.00

Юридические аспекты при проведении сделок. Нотариат: Функции и полномочия в сделке; Нотариально заверенные документы. Паспортные службы.

АН КИАН, юрист

Ерк Ю.В.

Юридические аспекты при проведении сделок. Органы опеки и попечительства: Основы законодательства; Схемы проведения ипотечных сделок с несовершеннолетними и недееспособными гражданами. Федеральная регистрационная служба: Регистрация ипотечных сделок; Комплектация пакета документов на государственную регистрацию сделки; Тарифы регистрационной палаты.

АН КИАН, юрист

Ерк Ю.В.

13.08.14

Среда

9.00-11.15

11.30-13.00

Пенсионный фонд. Материнский капитал на приобретение недвижимости.  Ипотечные программы с использованием средств материнского капитала; Отчетность в ПФР; Законодательная база; Схемы использования материнского капитала без участия банка (на строительство, реконструкцию, расчеты с застройщиком).

ООО «КРОМ»

Аттестованный ипотечный консультант  Гордеева Н.И.

ИФНС. Отчетность, налоговые вычеты. Отчетность в ИФНС; Налоговый вычет при продаже и покупке недвижимости; Налоговый вычет с уплаты процентов по ипотечному кредиту.

ООО «Аутсорсинг», директор, член палаты налоговых консультантов РФ Ботова О.С.

14.08.14

Четверг

9.00-13.00

Практические занятия. Психология продаж

Клиент — как личность. Темперамент человека и стратегия общения.  Тип личности. Зависимость типа личности  от способов: связи с внешним миром, сбора информации о внешнем мире, принятия решений. Рабочая типология клиентов в сфере активных продаж.

АН «Альциона», директор, сертифицированный бизнес-тренер,

Лурье Я.А.

15.08.14

Пятница

9.00-13.00

Презентация ипотечных программ от банков – партнеров.

Итоги школы. Вручение свидетельств об образовании.

Преподавательский состав